Ставки по десятилетним ипотечным кредитам (Bauzinsen) в Германии превысили 4%: по данным Interhyp — около 4,2%, у Dr. Klein — 4,1%. Год назад ставка составляла 3,4%. Рост затрагивает и новых покупателей жилья, и владельцев, у которых заканчивается срок фиксации процентной ставки по кредиту.
Строительные проценты (Bauzinsen) в Германии снова растут. По данным финансового посредника Interhyp, ставка по десятилетним ипотечным кредитам сейчас составляет около 4,2 процента. Финансовый посредник Dr. Klein указывает эффективную годовую ставку (effektiver Jahreszins) в 4,1 процента. Для сравнения: год назад у Dr. Klein этот показатель составлял 3,4 процента. Таким образом, за 12 месяцев ставки выросли примерно на 0,7 процентного пункта.
Что означает рост ставок для покупателей
Тем, кто сейчас планирует купить дом или квартиру, приходится учитывать эти изменения в расчётах. По словам представителя Interhyp Томаса Крайля, покупатели стали внимательнее выбирать объект и тщательнее просчитывать, какой ежемесячный платёж посилен в долгосрочной перспективе. Эксперт по недвижимости Finanztip Дирк Айлингхоф привёл конкретный пример: при финансировании в размере 300 000 евро рост ставок увеличивает ежемесячный платёж на 250 евро.
Почему растут ставки
На Bauzinsen влияет прежде всего долгосрочный уровень процентных ставок на рынке капитала. Доходность десятилетних федеральных облигаций Германии (Bundesanleihen) в середине сентября временно достигла максимума за 17 лет. Рост доходности удорожает рефинансирование банков, что отражается на ставках по ипотечным кредитам. Высокие цены на энергоносители из-за войны в Иране усилили на финансовых рынках опасения по поводу длительной инфляции. Глава правления Interhyp Йорг Утехт заявил, что быстрого снижения ставок ожидать не стоит, и уровень выше 4 процентов, вероятно, сохранится в ближайшее время.
Данные Бундесбанка показывают, что многие потенциальные покупатели стали осторожнее: во втором квартале спрос на жилищные кредиты упал сильнее всего за последние три года. Одновременно банки ужесточили стандарты кредитования — доля банков с более строгими требованиями выросла до 7 процентов после 4 процентов кварталом ранее. Среди причин банки называют возросшие кредитные риски, увеличение расходов на рефинансирование и снижение готовности к риску. Дополнительно ужесточились условия для объектов с низкой энергоэффективностью, тогда как для энергоэффективных зданий условия немного смягчились.
Рост ставок затрагивает и владельцев жилья, у которых заканчивается срок фиксации процентной ставки (Zinsbindung) — им предстоит более дорогое последующее финансирование (Anschlussfinanzierung). Однако, как отмечает эксперт Interhyp Томас Крайль, остаток долга после лет погашения обычно значительно меньше первоначального, поэтому фактическая дополнительная нагрузка часто оказывается ниже, чем можно предположить по одной лишь разнице в ставках. Существует также форвардный кредит (Forward-Darlehen), позволяющий зафиксировать сегодняшнюю ставку для будущего продления кредита, но за это банки берут надбавку.
Что это значит для жителей Германии
Изменения касаются как тех, кто сейчас планирует покупку недвижимости в Германии, так и владельцев жилья, у которых в ближайшее время заканчивается срок фиксации процентной ставки по ранее взятому кредиту. При кредите на 300 000 евро рост ставок за год увеличивает ежемесячный платёж примерно на 250 евро.
Для владельцев жилья с истекающей фиксацией ставки последующее финансирование обойдётся дороже, но реальная нагрузка зависит от размера оставшегося долга. Эксперт Finanztip Дирк Айлингхоф отметил, что смена банка при оформлении нового кредита обычно не так сложна, как кажется: требуется лишь переуступка земельного долга (Grundschuld), что стоит, как правило, несколько сотен евро.
Частые вопросы
На сколько выросли ставки по ипотеке в Германии за год?
По данным Dr. Klein, эффективная годовая ставка по десятилетним кредитам выросла с 3,4 процента год назад до 4,1 процента сейчас — примерно на 0,7 процентного пункта.
Почему выросли строительные проценты (Bauzinsen)?
Причина — рост доходности на рынке капитала, в частности десятилетних федеральных облигаций Германии, которые в середине сентября достигли максимума за 17 лет. Также повлияли высокие цены на энергоносители из-за войны в Иране и опасения по поводу длительной инфляции.
Что такое форвардный кредит (Forward-Darlehen)?
Это способ зафиксировать сегодняшнюю процентную ставку для последующего финансирования, которое начнётся через месяцы или годы. За такую гарантию банки берут процентную надбавку.
Стало ли сложнее получить ипотечный кредит?
Да, по данным Бундесбанка, доля банков с более строгими требованиями к кредитам выросла до 7 процентов после 4 процентов кварталом ранее. Причины — возросшие кредитные риски и расходы на рефинансирование.
Источники
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией (keine Rechtsberatung). Решения принимают ведомства или лицензированные специалисты.