Суд Европейского союза (EuGH) в Люксембурге постановил, что банки обязаны сразу возвращать клиентам деньги, похищенные мошенниками со счёта, даже если речь идёт о грубой небрежности (grobe Fahrlässigkeit) со стороны клиента. Позже банк может попытаться взыскать убытки с клиента. Исключение — подозрение в собственном мошенничестве клиента.
Суд Европейского союза (Gerichtshof der Europäischen Union, EuGH) вынес решение: жертвы мошенничества со счетами должны немедленно получать от своего банка возмещение похищенных средств. Это правило действует даже в случаях, когда банк считает, что клиент допустил грубую небрежность (grobe Fahrlässigkeit). Решение опубликовано 15 октября 2026 года.
Как уточняется в сообщении суда из Люксембурга, поставщик платёжных услуг может впоследствии попытаться взыскать с клиента убытки, если они возникли из-за грубой небрежности с его стороны. Но сначала деньги должны быть возвращены.
Что произошло в Польше
Поводом для разбирательства стал случай в Польше: клиентка банка стала жертвой фишинга. Женщина выставила товар на продажу на интернет-площадке. Мошенник представился заинтересованным покупателем и прислал ссылку, якобы от платформы, для подтверждения продажи. Женщина перешла по ссылке и попала на сайт, похожий на сайт её банка, где ввела данные для входа в онлайн-банкинг (Onlinebanking). Так мошенник получил доступ к её данным и перевёл около 700 евро на собственный счёт. Подобные схемы с поддельными ссылками и предложениями не редкость — так, жительница Кёльна недавно лишилась 20 000 евро на фиктивной подработке.
Клиентка сообщила о случившемся банку на следующий день, однако учреждение отказалось возмещать ущерб, сославшись на то, что женщина сама допустила грубую небрежность, позволив мошенничество. Клиентка обратилась в польский суд, который передал дело на разъяснение в EuGH.
Практика в Германии
По словам эксперта Объединения союзов потребителей Германии (Verbraucherzentrale Bundesverband, VZBV), в Германии наблюдается схожая практика банков, как и в польском случае. Из-за этого потребителям приходится тратить много сил на споры с поставщиками платёжных услуг, отказываться от претензий или соглашаться на невыгодные компромиссные предложения. Также люди избегают обращения в суд из-за риска судебных издержек.
Судьи в Люксембурге разъяснили: банки обязаны немедленно возмещать суммы по таким операциям, если клиенты вовремя сообщили о случившемся. Согласно праву ЕС, исключение только одно: если есть основания подозревать, что сам пострадавший совершил мошенничество, и банк письменно сообщает об этом в компетентный национальный орган. Суд сослался на цель обеспечить высокий уровень защиты потребителей.
Что это значит для жителей Германии
Решение касается клиентов банков, ставших жертвами мошенничества со счетами, в том числе через фишинг, когда данные для онлайн-банкинга похищаются через поддельные ссылки или сайты. Теперь при своевременном сообщении о случившемся банку деньги должны возвращаться сразу, а не после долгих разбирательств.
Банк сохраняет право впоследствии требовать возмещения убытков от клиента, если установит грубую небрежность с его стороны. Но до этого момента деньги уже будут находиться у пострадавшего клиента, а не оставаться удержанными банком на время спора.
Эксперт VZBV отмечает, что до сих пор в Германии потребителям часто приходилось тратить много усилий на споры с банками, отказываться от претензий или соглашаться на невыгодные предложения, а также избегать судов из-за риска судебных расходов. Решение EuGH напрямую касается именно этой практики.
Частые вопросы
Что постановил Суд ЕС?
Банки обязаны немедленно возвращать клиентам деньги, похищенные мошенниками со счёта, даже если банк считает, что клиент допустил грубую небрежность.
Есть ли исключения из этого правила?
Да, одно: если есть основания подозревать, что сам пострадавший совершил мошенничество, и банк письменно сообщает об этом в компетентный национальный орган.
Может ли банк позже взыскать деньги обратно?
Да, поставщик платёжных услуг может впоследствии попытаться взыскать убытки, возникшие из-за грубой небрежности клиента.
О каком случае шла речь в суде?
О клиентке банка в Польше, которая стала жертвой фишинга при продаже товара через интернет-площадку и потеряла около 700 евро.
Наблюдается ли похожая практика в Германии?
По словам эксперта VZBV, в Германии наблюдается схожая практика, из-за которой потребителям приходится тратить много сил на споры с банками или отказываться от претензий.
Источники
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией (keine Rechtsberatung). Решения принимают ведомства или лицензированные специалисты.
