P-Konto (Pfändungsschutzkonto) — это ваш обычный счёт, переоформленный по заявлению в защищённый. С 1 июля 2026 года он автоматически оставляет владельцу 1 590 € в месяц, независимо от требований кредитора. При наличии иждивенцев сумма увеличивается: +597,42 € на первого и +332,83 € на каждого следующего. Банк обязан переоформить счёт бесплатно в течение четырёх рабочих дней. Заявление действует не задним числом — оформлять нужно как можно раньше.
Что такое P-Konto и зачем он нужен?
Если приходит письмо о том, что счёт заблокирован по требованию кредитора, карта перестаёт работать, аренда не уходит, а зарплата остаётся замороженной на счету — это классическая ситуация ареста счёта. В Германии для защиты от неё существует специальный механизм — P-Konto (Pfändungsschutzkonto), защищённый счёт.
Важно понимать: P-Konto — это не отдельный, новый счёт, который нужно открывать с нуля. Это ваш обычный текущий счёт, который по заявлению превращается в защищённый. Механизм действия простой: даже если на счёт наложен арест, определённая сумма ежемесячно автоматически остаётся доступной владельцу счёта — на неё кредитор претендовать не может.
Сколько денег защищено на P-Konto с 1 июля 2026 года?
Защищённый минимум пересматривается каждый год к 1 июля. По состоянию на август 2026 года действуют следующие суммы.
| Ситуация | Защищённая сумма в месяц |
|---|---|
| Базовая сумма (без иждивенцев) | 1 590 € |
| + первый человек, которому вы обязаны платить содержание | +597,42 € |
| + каждый следующий иждивенец (со второго по пятого) | +332,83 € |
| Пример: с одним иждивенцем | 2 187,42 € |
Если вы содержите семью
Базовая сумма 1 590 € положена автоматически любому владельцу P-Konto. Но если у вас есть обязанность содержания — например, ребёнок или супруг(а) — защищённая сумма увеличивается. На первого человека, которому вы обязаны платить содержание, добавляется 597,42 €. На каждого следующего иждивенца, со второго по пятого, — ещё по 332,83 €. Так, при одном иждивенце итоговая защищённая сумма составляет 2 187,42 € в месяц.
Обратите внимание: повышенная сумма не применяется автоматически — банк учитывает только базовую сумму, пока вы не подтвердите право на надбавку документально.
Как оформить P-Konto?
Процедура оформления простая и недорогая:
- Подаётся письменное требование в свой банк.
- Банк обязан переоформить обычный счёт в защищённый в течение четырёх рабочих дней.
- Услуга бесплатная — банк не вправе брать за это деньги.
- Банк не может отказать в переоформлении счёта в P-Konto.
Нужна ли справка для повышенной защищённой суммы?
Базовая сумма в 1 590 € действует без каких-либо документов. А вот для получения повышенной суммы — с учётом иждивенцев — банку нужно предоставить справку. Такую справку выдают:
- консультации по долгам (Schuldnerberatung);
- социальные ведомства;
- адвокаты;
- налоговые консультанты.
Без этой справки банк защитит только базовую сумму, даже если по факту у вас есть иждивенцы, — надбавка не начисляется автоматически.
Можно ли оформить P-Konto заранее, до ареста счёта?
Да, и это законно и разумно. Если письма от кредиторов уже приходят, но арест счёта ещё не наложен, есть смысл переоформить счёт в защищённый заблаговременно. Это позволяет избежать ситуации, когда счёт внезапно блокируется, а деньги на текущие расходы оказываются недоступны на несколько дней или недель.
Какую ошибку чаще всего допускают при аресте счёта?
Самая частая ошибка — ждать. Многие рассчитывают, что защита оформится задним числом, как только они подадут заявление. Это не так: заявление на P-Konto действует не задним числом, а только с момента подачи. Каждый день промедления — это деньги, которые вместо владельца счёта уходят кредитору.
Поэтому при получении письма об аресте счёта первым шагом должно быть немедленное письменное обращение в банк, а не ожидание дальнейших писем или консультаций.
Куда обратиться за бесплатной помощью?
За бесплатной помощью можно обратиться в консультацию по долгам (Schuldnerberatung) при Caritas, Diakonie или городских социальных службах. Там же помогут разобраться, законно ли само требование кредитора. Похожий принцип бесплатной юридической поддержки описан в статье о том, как получить помощь адвоката почти бесплатно.
Важный нюанс: услуга Schuldnerberatung бесплатная, но запись часто идёт на недели вперёд. Поэтому записываться туда стоит сразу, как только начали приходить письма от кредиторов, не дожидаясь фактического ареста счёта.
Если арест счёта связан с удержаниями по долгам перед государственными ведомствами, стоит также учитывать ограничения на удержания, о которых рассказано в материале про удержания Jobcenter из Bürgergeld.
Порядок действий
- Подайте письменное требование в банк
Как только получено письмо об аресте счёта или уже приходят письма от кредиторов, направьте в свой банк письменное требование о переоформлении счёта в P-Konto.
- Дождитесь переоформления счёта
Банк обязан переоформить счёт в защищённый бесплатно в течение четырёх рабочих дней и не может отказать в этом.
- Получите справку для повышенной суммы
Если у вас есть иждивенцы, обратитесь в Schuldnerberatung, социальное ведомство, к адвокату или налоговому консультанту за справкой — без неё банк защитит только базовую сумму.
- Передайте справку в банк
Предоставьте полученную справку банку, чтобы защищённая сумма была увеличена с учётом иждивенцев.
- Запишитесь на бесплатную консультацию по долгам
Обратитесь в Schuldnerberatung при Caritas, Diakonie или городе как можно раньше — запись часто идёт на недели вперёд, а там же проверят, законно ли требование кредитора.
Частые вопросы
Что такое P-Konto?
P-Konto (Pfändungsschutzkonto) — это защищённый счёт в Германии. Это не отдельный новый счёт, а ваш обычный счёт, переоформленный по заявлению так, что часть денег на нём защищена от требований кредиторов.
Сколько денег защищено на P-Konto с 1 июля 2026 года?
Базовая защищённая сумма составляет 1 590 € в месяц. Она остаётся владельцу счёта автоматически, независимо от того, что требует кредитор.
Как увеличить защищённую сумму, если есть семья?
На первого человека, которому вы обязаны платить содержание, добавляется 597,42 €. На каждого следующего иждивенца, со второго по пятого, — ещё по 332,83 €. С одним иждивенцем защищённая сумма составляет 2 187,42 €.
Как оформить P-Konto?
Нужно подать письменное требование в свой банк. Банк обязан переоформить обычный счёт в защищённый бесплатно в течение четырёх рабочих дней и не может отказать.
Нужна ли справка для повышенной защищённой суммы?
Да. Справку для учёта иждивенцев выдают консультации по долгам, социальные ведомства, адвокаты и налоговые консультанты. Без справки банк защитит только базовую сумму.
Можно ли оформить P-Konto до ареста счёта?
Да, это законно и разумно. Если письма от кредиторов уже приходят, счёт можно переоформить в защищённый заранее, не дожидаясь фактического ареста.
Что будет, если тянуть с оформлением P-Konto?
Заявление действует не задним числом, а с момента подачи. Каждый день промедления означает, что деньги, которые могли бы остаться владельцу счёта, уходят кредитору.
Куда обратиться за бесплатной помощью при аресте счёта?
В консультацию по долгам (Schuldnerberatung) при Caritas, Diakonie или городе. Услуга бесплатная, но запись часто идёт на недели вперёд, поэтому записываться стоит заранее.
Источники
- §850k ZPO — Pfändungsschutzkonto (P-Konto)
- Verbraucherzentrale — информация о P-Konto
- Schuldnerberatung (Caritas, Diakonie) — бесплатная консультация по долгам
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией (keine Rechtsberatung). Решения принимают ведомства или лицензированные специалисты.