Украина и Казахстан не входят в зону SEPA, поэтому деньги туда отправляют банковским переводом за границу (SWIFT) или через Wise и Western Union. Полная стоимость с курсом и комиссиями посредников, по данным Verbraucherzentrale, может доходить до 15 % суммы. Общего запрета платежей в Россию в регламентах ЕС нет, но решает банк.
В этой статье 7 разделов
Отправить деньги родителям в Украину, помочь родственникам в Казахстане, оплатить что-то дома — вопрос, с которым рано или поздно сталкивается почти каждый переехавший. В банке говорят непонятные слова вроде SWIFT, SHARE и OUR, сервисы обещают «без комиссии», а потом на счёт получателя приходит заметно меньше.
Ниже — какие есть способы перевода из Германии за границу, почему в Украину нельзя отправить обычный SEPA-перевод, как считать реальную стоимость, что официально известно о переводах в Россию и с какой суммы действуют правила отчётности. Факты сверены с официальными страницами Bundesbank, таможни, банков и сервисов по состоянию на октябрь 2026 года.
SEPA или SWIFT: какой перевод нужен
Главное, что нужно понять: способ перевода зависит от страны получателя.
| SEPA-перевод | Перевод за границу (SWIFT) | |
|---|---|---|
| Куда | Страны ЕС и ещё ряд стран (Швейцария, Великобритания, Молдова, Сербия и др.) | Все остальные: Украина, Казахстан, Грузия, США и т. д. |
| Валюта | Только евро | Любая |
| Что нужно | IBAN получателя | IBAN или номер счёта и BIC (SWIFT-код) банка получателя |
| Срок | 1 банковский день, мгновенный — секунды | Может занять несколько дней |
| Стоимость | Назначает банк, мгновенный — не дороже обычного | Назначает банк, плюс могут удержать банки-посредники |
Украина и Казахстан не входят в зону SEPA — это видно по официальному списку стран SEPA Европейского платёжного совета (EPC). Поэтому перевод туда — это всегда либо банковский перевод за границу (Auslandsüberweisung), либо сервис денежных переводов.
Мгновенные переводы стали дешевле
С октября 2025 года по регламенту ЕС о мгновенных платежах банки еврозоны обязаны отправлять мгновенные переводы (Echtzeitüberweisung) по цене не выше обычного SEPA-перевода и бесплатно проверять, совпадает ли имя получателя с IBAN (Empfängerüberprüfung). Это касается только переводов в евро внутри SEPA — для Украины и Казахстана это не работает.
Как перевести деньги из Германии в Украину
- Через свой банк (Sparkasse и другие). Это перевод за границу: нужны IBAN получателя (начинается с UA) и BIC его банка. Стоимость указана в прайс-листе (Preis- und Leistungsverzeichnis) вашего банка; в онлайн-банкинге Sparkasse ожидаемая комиссия показывается до отправки.
- Wise. Вы отправляете евро, получатель получает гривны на украинский IBAN. По странице Wise: с 12 августа 2024 года переводы на карты Visa больше не выплачиваются — нужен IBAN, а не номер карты; лимит для ПриватБанка — до 399 999 грн за перевод, для других банков — до 29 999 грн. Курс гривны Wise не гарантирует.
- Western Union. Можно отправить онлайн, через приложение или наличными в пункте в Германии; получатель забирает наличные или получает деньги на счёт или карту. На странице Western Union указано, что первый онлайн-перевод на счёт или карту — без комиссии за перевод; при этом компания зарабатывает на курсе обмена.
Перевод из Украины в Германию регулирует Национальный банк Украины, и его ограничения часто меняются: в августе 2026 года НБУ смягчил часть валютных ограничений для физлиц. Актуальные правила — на bank.gov.ua и в вашем украинском банке.
Как перевести деньги в Казахстан
- Через банк — тоже перевод за границу (SWIFT) по прайс-листу банка.
- Wise на дату проверки не отправляет тенге из Германии: доступен перевод в долларах США по SWIFT на счёт получателя.
- Western Union выплачивает наличными в Казахстане, а на банковский счёт — только в долларах на привязанную карту Visa.
Сколько стоит перевод и почему приходит меньше
По данным Verbraucherzentrale (по состоянию на 27.02.2026), полная стоимость перевода за границу может доходить до 15 % суммы. Она складывается из трёх частей:
- Комиссия вашего банка или сервиса.
- Потери на курсе: многие сервисы зарабатывают на курсе обмена, поэтому «без комиссии» не значит «бесплатно».
- Комиссии банков-посредников и банка получателя, которые удерживают из суммы перевода.
При банковском переводе за границу вы выбираете, кто платит комиссии:
| Вариант | Что значит |
|---|---|
| SHARE (по умолчанию) | Каждый платит комиссию своего банка; посредники могут удержать часть суммы |
| OUR | Все комиссии платит отправитель — дороже, но получатель получает больше |
| BEN | Все комиссии удерживают из суммы получателя |
Единой цены нет даже у Sparkasse — у каждой кассы свой прайс-лист. Например, у Sparkasse Einbeck (прайс с 01.07.2026) электронный перевод в страны вне SEPA при варианте SHARE стоит минимум 11,50 €, а вариант OUR добавляет ещё 20 € чужих комиссий. Совет Verbraucherzentrale: перед отправкой выясните, сколько денег в итоге дойдёт до получателя, и сравнивайте именно эту сумму.
Если вы ещё выбираете банк, сравнение счетов и их комиссий — в статье банковский счёт в Германии, а о плате за обслуживание счёта и смене банка — в статье комиссии за счёт и как сменить банк.
Переводы в Россию: что известно официально
Это самый частый вопрос и самый запутанный. Вот что написано в официальных источниках:
- Общего запрета нет. В ответах Bundesbank на вопросы о финансовых санкциях (по состоянию на июнь 2026 года) сказано: в регламентах ЕС нет общего запрета платежей в Россию или из России. Запреты касаются конкретных лиц, организаций и банков из санкционных списков.
- Решает ваш банк. Там же Bundesbank пишет, что банки могут по собственной политике отказываться от платежей в определённые страны, и Bundesbank на это не влияет. Можно ли отправить перевод, нужно спрашивать в своём банке.
- Запрещены сделки с банками из санкционного списка (приложение XLIV регламента ЕС 833/2014), а с 25 января 2026 года — подключение к российским платёжным системам СБП и «Мир».
- Сервисы: Western Union, MoneyGram и PayPal объявили о приостановке работы в России в марте 2022 года. Wise на своей странице для Германии переводы в Россию не предлагает.
- Наличные евро вывозить в Россию запрещено, кроме денег для личного пользования при поездке (ст. 5i регламента 833/2014).
Подходит ли ваш перевод под эти правила, зависит от получателя, банка и цели платежа. Если ваш случай не ясен, обращайтесь в свой банк или к адвокату (Rechtsanwalt) по санкционному праву.
Нужно ли сообщать о переводе и декларировать наличные
- Сообщение в Bundesbank. По § 67 положения о внешнеэкономической деятельности (AWV) жители Германии сообщают в Bundesbank о платежах за границу и из-за границы только на сумму больше 50 000 €. До 2025 года порог был 12 500 € — многие сайты до сих пор пишут старую цифру. Перевод между своими счетами в Германии и за границей сообщать не нужно (по ответам Bundesbank).
- Наличные на границе. При выезде из Германии в страну вне ЕС наличные и приравненные к ним средства от 10 000 € нужно задекларировать в таможне (Zoll) — это можно сделать онлайн в Zoll-Portal.
Как выбрать способ: короткий итог
- В страну ЕС в евро: обычный или мгновенный SEPA-перевод из своего банка.
- В Украину на счёт: сравните прайс своего банка, Wise и Western Union по сумме, которая дойдёт до получателя.
- Нужны наличные у получателя: Western Union.
- Большая сумма: спросите в банке о варианте OUR и итоговой стоимости, а при сумме больше 50 000 € учтите обязанность сообщить в Bundesbank.
Частые вопросы
Как перевести деньги из Германии в Украину через Sparkasse?
Это перевод за границу (Auslandsüberweisung): нужны IBAN получателя и BIC его банка. Стоимость указана в прайс-листе вашей кассы, в онлайн-банкинге ожидаемая комиссия видна до отправки.
Можно ли сейчас перевести деньги из Германии в Россию?
По ответам Bundesbank (июнь 2026), общего запрета платежей в Россию в регламентах ЕС нет, но запрещены сделки с санкционными банками и лицами, а банк может отказать по своей политике. Спрашивать нужно в своём банке.
С какой суммы нужно сообщать о переводе за границу?
По § 67 AWV жители Германии сообщают в Bundesbank о платежах за границу больше 50 000 €. До 2025 года порог был 12 500 €.
Почему получатель получил меньше, чем я отправил?
При переводе за границу часть суммы могут удержать банки-посредники и банк получателя, а сервисы зарабатывают на курсе. Если нужно, чтобы дошла вся сумма, при банковском переводе выбирают вариант OUR.
Можно ли отправить в Украину мгновенный SEPA-перевод?
Нет. SEPA и мгновенные переводы работают только в евро внутри зоны SEPA, а Украина в неё не входит.
Источники
Проверено по источникам:
- Bundesbank — вопросы о финансовых санкциях (Stand Juni 2026)
- § 67 AWV — сообщение о платежах
- ZRB — порог сообщения 50 000 € с 2025 года
- Zoll — декларация наличных при выезде
- Verbraucherzentrale — денежные переводы бывают дорогими (27.02.2026)
- Sparkasse — перевод за границу
- EPC — список стран SEPA
- Wise — перевод в Украину
- Western Union — перевод в Украину
- Регламент ЕС о мгновенных платежах 2024/886
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией (keine Rechtsberatung). Решения принимают ведомства или лицензированные специалисты.
