Бундестаг обсуждает введение фрюштарт-ренты (Frühstartrente): государство будет ежемесячно перечислять по 10 евро на пенсионный накопительный счёт (Altersvorsorgedepot) детям, родившимся с 2020 года. Выплаты предусмотрены с 6 до 18 лет, деньги инвестируются в акции или фонды и предназначены только для пенсии.
Бундестаг Германии рассматривает законопроект о новой форме государственной поддержки пенсионных накоплений для детей — фрюштарт-ренте (Frühstartrente). Речь идёт о детях, родившихся с 2020 года: государство планирует ежемесячно перечислять им по 10 евро на специальный пенсионный накопительный счёт (Altersvorsorgedepot). Обсуждение инициативы в парламенте состоялось 16 октября 2026 года на фоне того, что пенсионная реформа в Германии буксует из-за трёх спорных тем, сами планы оцениваются как спорные.
Как должна работать схема
Согласно проекту, государственные выплаты по 10 евро в месяц предусмотрены с шестилетнего до 18-летнего возраста ребёнка. За это время государство внесёт в общей сложности 1 440 евро. Деньги предполагается вкладывать в акции или акционные фонды через депозитный счёт. Родители смогут заключить для ребёнка сертифицированный договор пенсионных накоплений (zertifizierter Altersvorsorgevertrag) у частного провайдера. Если этого не сделать, государственная поддержка не пропадёт: средства будут коллективно инвестированы на рынке капитала и переданы в управление Бундесбанку (Bundesbank).
По модельному расчёту при средней доходности 6-7 процентов годовых, которая наблюдалась в последние годы, к 18-летию на счёте может накопиться около 2 000 евро без учёта расходов на обслуживание депозита. Это чисто модельный расчёт — реальная доходность зависит от динамики стоимости вложений.
Деньги со счёта целевым образом предназначены для пенсии и могут быть получены только по достижении пенсионного возраста, который, как известно, в Германии не является единым для всех. Их нельзя потратить, например, на водительские права, учёбу или празднование совершеннолетия — для таких целей родителям пришлось бы копить отдельно. После 18 лет счёт можно продолжать пополнять, либо оставить накопленную сумму расти дальше без дополнительных взносов.
По расчёту Verbraucherzentrale, за счёт долгого срока — около 50 лет с 18-летия до пенсии — из 2 000 евро при средней доходности около 7 процентов в год может получиться порядка 50 000 евро. С учётом инфляции в 2 процента в сегодняшних ценах это будет эквивалентно примерно 18 000 евро.
Уроки риестер-ренты и расходы на депозит
Учитывая негативный опыт риестер-ренты (Riester-Rente), где высокие издержки съедали значительную часть господдержки, в новой схеме общие расходы на обслуживание стандартного льготного депозита планируется ограничить максимум 1 процентом в год. Ральф Шерфлинг из Verbraucherzentrale NRW отмечает, что разница между провайдерами, взимающими 1 процент и, например, 0,2-0,3 процента, существенна. По расчёту потребительских организаций, за весь срок накоплений в 62 года разница между комиссией 0,2 и 1 процент может составить 25 000 евро.
Помимо государственных 10 евро, родители или бабушки с дедушками смогут дополнительно вносить на счёт до 6 840 евро в год. В отличие от государственных средств, собственные взносы и доход по ним можно будет снимать в любое время с учётом условий договора.
Что это значит для жителей Германии
Изменения касаются семей с детьми, родившимися с 2020 года. Если законопроект будет принят, государство начнёт перечислять по 10 евро в месяц на пенсионный накопительный счёт ребёнка с шести до 18 лет — всего 1 440 евро за этот период. Родителям не обязательно самостоятельно выбирать провайдера: если они не откроют договор, деньги всё равно будут инвестированы, но уже под управлением Бундесбанка.
Для семей, которые решат оформить отдельный договор пенсионных накоплений, появится возможность дополнительно вносить на счёт ребёнка до 6 840 евро в год из собственных средств, причём эти взносы можно будет забрать в любой момент, в отличие от государственной части.
Если родители не проявят активности, накопленные государством средства детям придётся перевести в собственный договор пенсионных накоплений не позднее достижения 35 лет. По оценке Finanztip, сама по себе государственная поддержка не станет достаточным инструментом для закрытия будущего разрыва в пенсии, но может приучить молодых людей к инвестициям на рынке капитала с раннего возраста, хотя стоит помнить, что пенсионная реформа в целом вряд ли будет принята бундестагом до конца года.
Частые вопросы
Кого коснётся фрюштарт-рента?
Детей, родившихся с 2020 года — для них государство планирует ежемесячно перечислять по 10 евро на пенсионный накопительный счёт.
С какого возраста и до какого возраста будут выплаты?
Государственные выплаты предусмотрены с шестилетнего до 18-летнего возраста ребёнка, в сумме это 1 440 евро.
Можно ли потратить эти деньги до пенсии, например на права или учёбу?
Нет, деньги зарезервированы целевым образом для пенсии и могут быть получены только по достижении пенсионного возраста.
Что будет, если родители не откроют отдельный договор для ребёнка?
Государственная поддержка не пропадёт: средства будут коллективно инвестированы на рынке капитала и переданы в управление Бундесбанку.
Могут ли родители вносить дополнительные деньги на счёт?
Да, родители или бабушки с дедушками могут дополнительно вносить до 6 840 евро в год, и эти собственные взносы можно снимать в любое время.
Источники
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией (keine Rechtsberatung). Решения принимают ведомства или лицензированные специалисты.
